Apport personnel immobilier : quel montant prévoir et comment le constituer ?
Vous envisagez d’acheter un bien immobilier ? Que ce soit pour votre résidence principale, la construction de votre futur chez-vous ou un investissement locatif, la question de l’apport personnel est incontournable dans votre parcours d’acquisition.
Notre agence immobilière à Paris 16 vous en dit plus sur l’importance de l’apport personnel et vous aide à déterminer le montant idéal à prévoir.
Qu’est-ce qu'un apport personnel dans un prêt immobilier ?
L’apport personnel représente la somme d’argent que vous investissez de vos propres fonds dans votre projet immobilier, en complément du prêt bancaire.
Cette somme sert généralement à couvrir les frais annexes liés à l’acquisition : frais de notaire (qui représentent environ 7 à 8% du prix d’achat pour un bien ancien), frais de dossier bancaire, frais de garantie du prêt et autres dépenses associées à votre crédit immobilier.
Disposer d’un apport personnel rassure les prêteurs sur la solidité financière de votre projet et témoigne de votre engagement personnel dans l’achat de votre bien.
Pourquoi les banques demandent-elles un apport personnel ?
Un apport personnel substantiel représente un signal fort pour les organismes de crédit. Il atteste du sérieux de votre démarche, de la viabilité de votre projet et de la stabilité de votre situation financière.
Disposer d’un apport conséquent vous offre plusieurs avantages :
- Une probabilité accrue de voir votre demande de prêt acceptée ;
- La possibilité de négocier des conditions de crédit plus avantageuses, notamment un taux d’intérêt plus favorable ;
- Une capacité d’emprunt potentiellement plus importante, vous permettant d’accéder à un bien plus adapté à vos besoins.
Quel est le montant d’apport personnel recommandé ?
Légalement, il n’existe aucun montant minimum d’apport personnel pour obtenir un prêt immobilier. Toutefois, il est d’usage de prévoir un apport représentant au moins 10% du montant de l’achat. Ce montant permet de couvrir les frais de notaire, les frais de dossier et de garantie, qui sont des dépenses incontournables lors de l’acquisition d’un bien immobilier.
Bon à savoir : certaines banques peuvent même exiger un apport plus conséquent, parfois jusqu’à 30% du montant de l’acquisition, particulièrement pour les primo-accédants ou les profils considérés comme plus risqués.
Comment constituer un apport personnel immobilier ?
Plusieurs solutions s’offrent à vous pour constituer votre apport :
- Le Plan d’Épargne Logement (PEL) : Le PEL offre des taux d’intérêt avantageux et une prime, si vous l’utilisez pour financer un projet immobilier ;
- Le Compte épargne logement (CEL) : Moins rémunérateur que le PEL, le CEL permet cependant de mettre de l’argent de côté avec des conditions de déblocage plus flexibles ;
- La vente d’un bien immobilier : Si vous êtes déjà propriétaire, la vente de votre bien immobilier actuel peut constituer une plus-value utilisée pour financer votre apport ;
- L’héritage : Un héritage peut également être une source importante de financement pour votre apport personnel.
Un apport familial : Vous pouvez également solliciter un soutien financier de la part de vos proches. Il est toutefois important de formaliser cet apport par un écrit afin d’éviter tout litige.
À quel moment verser l’apport personnel ?
L’apport personnel n’est pas exigé dès le début de votre parcours d’achat. Cette somme vous sera demandée au terme du processus, lors de la signature de l’acte authentique de vente chez le notaire.
Peut-on obtenir un prêt immobilier sans apport personnel ?
Il est tout à fait possible d’obtenir un prêt immobilier sans apport personnel, surtout si vous êtes primo-accédant. Cependant, pour obtenir un financement sans apport, votre dossier devra être particulièrement solide. Les banques privilégient les emprunteurs présentant une stabilité professionnelle, un revenu élevé et une situation financière saine.
Bon à savoir : il peut être utile de faire appel à un courtier pour vous aider à trouver les meilleures offres, y compris des prêts aidés qui pourraient compléter votre dossier.
Faut-il toujours mettre tout son apport dans l’achat immobilier ?
Il n’est généralement pas recommandé d’investir la totalité de son épargne dans un projet immobilier. Conserver une réserve financière reste essentiel pour faire face aux imprévus qui pourraient survenir après l’acquisition : travaux non anticipés, remplacement d’équipements, ou simples aléas de la vie quotidienne.
Cette précaution vous permet également d’anticiper vos besoins financiers à moyen et long terme, tout en gardant la possibilité de faire fructifier une partie de votre capital sur d’autres placements potentiellement plus rémunérateurs.
Comment nos agences CENTURY 21 Auteuil et Auteuil Seine peuvent-elles vous aider ?
Les agences CENTURY 21 Auteuil et Auteuil Seine sont des partenaires de confiance pour vous accompagner dans toutes les étapes de votre projet immobilier. Que vous soyez à la recherche de votre première résidence, d’un investissement locatif, ou que vous souhaitiez vendre votre bien pour constituer un apport personnel, nos experts sont là pour vous guider.
Grâce à notre connaissance approfondie du marché immobilier parisien, notamment dans le 16ème arrondissement, nous vous orientons vers les meilleures opportunités et vous assistons dans la constitution de votre dossier.
N’hésitez pas à contacter nos deux agences immobilières CENTURY 21 Auteuil Immobilier et CENTURY 21 Auteuil Seine par téléphone au 0142151621 ou 0156071621 ou par mail : auteuil@century21.fr ou auteuilseine@century21.fr